MILAFT ARTICULA INICIATIVA QUE EXIGE LA EXHIBICIÓN DE LA CÉDULA DE IDENTIDAD AL REALIZAR DEPÓSITOS EN EFECTIVO DESDE $1 MILLÓN, HOY EN CONSULTA PÚBLICA
La iniciativa nació en la Mesa Técnica de Actualización Legislativa de la MILAFT. Se concretó gracias al compromiso del Ministerio Público y de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que hoy la pone en consulta pública por cuatro semanas.
La Mesa Intersectorial sobre Prevención y Combate al Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (MILAFT) informa que la CMF puso en consulta pública una propuesta normativa sobre depósitos en efectivo. La propuesta exige exhibir la cédula de identidad al depositar montos iguales o superiores a $1 millón, o su equivalente en moneda extranjera. En el caso de personas no residentes ni domiciliadas en Chile, se exigirá el pasaporte. La iniciativa es fruto del trabajo coordinado de la Mesa y del compromiso del Ministerio Público y de la CMF, que convirtieron un problema detectado en la persecución penal en una propuesta regulatoria concreta.
Un trabajo articulado desde la MILAFT
La propuesta nació en la Mesa Técnica de Actualización Legislativa de la MILAFT. Allí, el Ministerio Público planteó la necesidad de revisar la regulación de las entidades que reciben dinero en efectivo. El motivo es que hoy es difícil identificar con certeza a quienes realizan esos depósitos. Esto ha complicado la trazabilidad de las operaciones y ha dificultado probar quién hizo cada transacción en investigaciones y procesos judiciales concretos.
En diciembre de 2025, en la sesión plenaria de la MILAFT, esta iniciativa se incorporó como Acción N°60 del Plan de Acción 2023–2027 de la Estrategia Nacional para Prevenir y Combatir el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo.
Este proceso muestra cuál es el rol de la MILAFT. La Mesa reúne a las instituciones que integran la Estrategia Nacional para identificar riesgos, compartir la experiencia de cada una y convertirla en medidas concretas. En este caso, la Mesa conectó lo que el ente persecutor observa en sus casos con las facultades regulatorias del supervisor financiero.
El compromiso del Ministerio Público y de la CMF
Concretar esta iniciativa exigió el trabajo decidido de ambas instituciones.
El Ministerio Público, a través de su experiencia en la persecución penal, levantó el problema y lo sustentó técnicamente. En abril de 2026 presentó a la Mesa un informe con el diagnóstico de los obstáculos para investigar y acreditar la autoría de los depósitos en efectivo, y con propuestas para enfrentarlos. Ese informe sirvió de base para la solicitud regulatoria y hoy forma parte de los antecedentes de la consulta.
La CMF, por su parte, recogió esta solicitud y la convirtió en una propuesta normativa. En marzo de 2026 la incorporó a su Plan de Regulación 2026–2027. Además, reunió información de las entidades fiscalizadas sobre el uso del efectivo y los mecanismos de verificación de identidad que usan hoy, elaboró un análisis de impacto regulatorio y abrió la propuesta a consulta pública, dentro del plazo comprometido en la Estrategia Nacional.
El trabajo conjunto de ambas instituciones, con el apoyo de la MILAFT, muestra cómo la coordinación entre el ente persecutor y el regulador financiero puede producir respuestas concretas y oportunas contra el lavado de activos.
Qué propone la norma
La propuesta fija instrucciones comunes para bancos, cooperativas de ahorro y crédito (CACs) y empresas emisoras de tarjetas de pago no bancarias (ETNBs). Para ello, modifica tres normas:
el Capítulo 20-1 de la Recopilación Actualizada de Normas para bancos,
el Capítulo CAC-3 para cooperativas,
la Circular N°1 para ETNBs.
Además, permite expresamente que las entidades apliquen el mismo control a depósitos de montos menores, según sus propias políticas.
El objetivo es mejorar la trazabilidad de las operaciones en efectivo, sobre todo cuando el depositante no es el titular de la cuenta de destino. Así se busca apoyar las investigaciones y los procesos judiciales y fortalecer la prevención y detección del lavado de activos, el financiamiento del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva. Al mismo tiempo, la propuesta cuida que las transacciones habituales y legítimas con efectivo se sigan realizando con normalidad.
Participa en la consulta pública
La MILAFT invita a las instituciones que integran la Estrategia Nacional, a los sujetos obligados, a los gremios del sector financiero, a la academia y a la ciudadanía a revisar la propuesta y enviar sus comentarios. Los aportes sobre impactos operativos, experiencia práctica y gradualidad de implementación serán clave para la versión final de la norma.
El detalle de la propuesta está disponible en la sección Normativa en Consulta del sitio web de la CMF. Allí también se puede descargar el Informe para Consulta Pública. Además, puedes leer el comunicado de prensa de la CMF.
