SECRETARÍA EJECUTIVA MILAFT, CMF Y MINISTERIO PÚBLICO REALIZAN JORNADA INFORMATIVA SOBRE PROYECTO NORMATIVO QUE EXIGE IDENTIFICACIÓN EN DEPÓSITOS EN EFECTIVO DESDE $1 MILLÓN

Este viernes 6 de noviembre se realizó, en dependencias de la CMF, la jornada informativa “Proyecto normativo sobre requisito de identificación para personas que realicen depósitos en efectivo a partir de $1 millón”, organizada por la Secretaría Ejecutiva de la Mesa Intersectorial sobre Prevención y Combate al Lavado de Activos y al Financiamiento del Terrorismo (MILAFT), la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y el Ministerio Público, a través de su Unidad Especializada Anticorrupción, Lavado de Activos y Probidad Interna (UNAC).

La actividad buscó explicar el alcance de la propuesta y recoger observaciones de las entidades que serían alcanzadas por ella, en particular sobre los impactos operativos, la experiencia práctica y la gradualidad de su implementación.

Apertura de la jornada

La jornada comenzó con la intervención de Francisco Cabezón Ferraté, director general de Regulación de la CM, quien explicó la relevancia de esta propuesta.

A continuación, Marcelo Contreras Rojas, director subrogante de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) y secretario ejecutivo de la MILAFT, compartió cómo se gesta esta iniciativa y la relevancia de su articulación a través de la cooperación interinstitucional.

Finalmente, intervino Constanza Wittker Jiménez, abogada asesora de la Unidad Especializada Anticorrupción, Lavado de Activos y Probidad Interna (UNAC) de la fiscalía nacional, en representación del Ministerio Público, ahondo en el impacto positivo que una propuesta como esta tienen en el trabajo de persecución de dicha institución.

Presentación del proyecto normativo

El proyecto normativo fue presentado por Francisca Saldivia Moreno, economista de la Universidad de Chile, analista senior de Regulación Prudencial de la CMF y co-coordinadora de la Mesa de Supervisión y Regulación de la MILAFT, quien tuvo a su cargo la exposición de la propuesta puesta en consulta pública.

La iniciativa corresponde a la acción N°60 del Plan de Acción 2023-2027 de la Estrategia Nacional para Prevenir y Combatir el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo, y nace de un requerimiento del Ministerio Público, que advirtió la escasa fiabilidad en la identificación de quienes realizan depósitos en efectivo, lo que ha dificultado la trazabilidad de las operaciones y la acreditación de su autoría en investigaciones y procesos penales.

Según el informe para consulta pública, el proyecto modifica el Capítulo 20-1 de la Recopilación Actualizada de Normas para bancos, el Capítulo CAC-3 para cooperativas de ahorro y crédito y la Circular N°1 para emisores de tarjetas de pago no bancarias. Establece que, en depósitos en efectivo iguales o superiores a $1 millón (o su equivalente en moneda extranjera), la persona que realiza el depósito deba exhibir su cédula de identidad o, tratándose de personas no residentes ni domiciliadas en Chile, su pasaporte. Las entidades podrán, además, aplicar el mismo control a montos inferiores según sus políticas internas.

El análisis de impacto regulatorio del informe indica que la medida alcanzaría a 12 bancos, 7 cooperativas de ahorro y crédito y 2 emisores de tarjetas con provisión de fondos, y que los depósitos desde $1 millón representan una proporción acotada de las operaciones por caja: 7,5% en bancos, 4,3% en cooperativas y 1,9% en emisores no bancarios. Asimismo, la propuesta busca no dificultar las transacciones habituales y legítimas que se realizan con efectivo.

Instituciones participantes

Asistieron 60 personas, representantes de las siguientes instituciones:

•       Organismos públicos y reguladores: Comisión para el Mercado Financiero (CMF), Unidad de Análisis Financiero (UAF), Servicio Nacional de Aduanas, Servicio de Impuestos Internos (SII), Superintendencia de Casinos de Juego, Fiscalía Nacional y Comisión de Integridad Pública y Transparencia.

•       Banca y gremio bancario: Asociación de Bancos, BancoEstado, Banco de Chile, Banco Santander, BCI, Scotiabank, Banco Itaú, Banco BICE, Banco Consorcio, Banco Internacional, Tanner Banco Digital y China Construction Bank, Agencia en Chile.

•       Cooperativas de ahorro y crédito: Coopeuch, COONFIA, Coocretal, Ahorrocoop y Coopera AG.

•       Fintech y emisores de tarjetas: Fintoc Pagos S.A., Global66, Fintual, Sociedad Emisora de Tarjetas Los Héroes S.A., y Caja de Compensación Los Héroes.

Tras la presentación, se abrió un espacio para preguntas, comentarios y sugerencias.

Consulta pública abierta

La propuesta se encuentra en consulta pública por cuatro semanas desde el 27 de octubre. El informe puede descargarse desde la sección “Normativa en Consulta” del sitio web de la CMF (www.cmfchile.cl), y se invita a participar en la consulta.